ПАРТНЕРСЬКИЙ МАТЕРІАЛ Матеріали з міткою “Спецпроект”, “Партнерський матеріал” або “Актуально” розміщені на комерційній основі. Редакція може не поділяти цю позицію. Лілія Траспетріхіна
На дорогах щодня трапляються ДТП різної складності. Тому потрібно бути готовим до будь-якого розвитку подій.
Зокрема, слід подбати про відшкодування витрат. Тому кожен власник транспортного засобу має обов’язково застрахуватися. Докладніше про те, які зміни чекають на водіїв, – далі в матеріалі.
Що таке “автоцивілка” і чому вона обов’язкова
Власний автомобіль зобов’язує водіїв укласти “автоцивілку” – договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності (далі – ОСАЦВ). Простими словами, це страхування для всіх власників транспортних засобів, що покриває збитки у разі дорожньо-транспортної пригоди.
Зокрема, поліс компенсує витрати, пов’язані із заподіянням шкоди життю, здоров’ю та майну потерпілих осіб, спричинених аварією. Наприклад, ремонт автомобіля потерпілого або відшкодування витрат на лікування потерпілим (водієві та/або пасажирам).
Варто зауважити, що незабаром умови ув’язнення “автоцивілки” будуть змінені, адже 17 червня 2024 року було ухвалено новий Закон. Це була необхідна дія, яка не лише сприятиме розвитку страхового ринку, а й підвищить страховий захист.
Почему пришлось изменить Закон
Ринок обов’язкового страхування автомобілів вимагав комплексного оновлення, оскільки його регулювання базувалося на законодавстві, ухваленому ще 1 липня 2004 року. Нацбанк України ставив перед собою завдання впровадити нову якісну модель регулювання, яка б відповідала європейським стандартам і враховувала інтереси як страхувальників, так і потерпілих.
Тому довелося розробити новий Закон, важливим завданням якого є виконання зобов’язань України щодо Угоди про асоціацію з Європейським Союзом, зокрема щодо впровадження норм Євродирективи Motor Insurance 2009/103/ЄС.
17 червня нову редакцію закону підписав Президент України Володимир Зеленський. Цей документ удосконалює регулювання ринку обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів та впроваджує низку реформаційних змін, що наближають його до європейських стандартів.
Крім того, це є важливим кроком для втілення Плану відновлення України від наслідків війни. Наголосимо, що закон набуде чинності з 1 січня 2025 року.
Про які ключові зміни слід знати водіям та іншим учасникам дорожнього руху
Усього розповімо про 7 головних новацій Закону, які сприятимуть підвищенню страхового захисту за договором “автоцивілки”.
Індивідуальні ціни на поліси “автоцивілки”
Індивідуальні ціни на поліси “автоцивілки” для кожного страхувальника стануть нормою. Державне регулювання цін на страхові поліси скасують.
Це дозволить страховим компаніям самостійно формувати ціни з огляду на персональну історію кожного клієнта (відсутність або наявність ДТП у минулому тощо).
До речі, зараз розмір базового платежу та коригувальних коефіцієнтів регламентується, а тому страховики мають відштовхуватися від нього.
Посилення захисту потерпілих під час ДТП
Новий Закон посилює захист постраждалих від ДТП Максимальні розміри страхової виплати за шкоду здоров’ю та майну поступово збільшаться, наближаючись до європейських стандартів.
Наприклад, зараз максимальні розміри виплат за полісом “автоцивілки” такі:
- 160 тисяч гривень на одного потерпілого за шкоду, завдану майну;
- 320 тисяч гривень одному потерпілому в ДТП за шкоду життю та здоров’ю.
Згідно з новим Законом, вже з 1 січня 2025 року розміри виплат збільшать і вони становитимуть:
- 250 тисяч гривень на одного потерпілого за шкоду, заподіяну майну;
- 500 тисяч гривень одному потерпілому в ДТП за шкоду життю та здоров’ю.
Протягом наступних років ці суми поступово збільшаться до розмірів, встановлених у країнах Євросоюзу.
Як зростатимуть страхові суми / Фото НБУ
У результаті, згідно зі статтею 14 цього Закону, яка набуде чинності вже у січні, через п’ять років після вступу України до ЄС страхова сума буде:
- за шкоду майну – у розмірі, еквівалентному не менше ніж 1,3 мільйона євро на один страховий випадок незалежно від кількості постраждалих осіб;
- за шкоду життю та здоров’ю постраждалих осіб – у розмірі, еквівалентному не менше 1,3 мільйона євро на одну постраждалу фізичну особу, та у розмірі, еквівалентному не менше 6,45 мільйона євро на один страховий випадок незалежно від кількості постраждалих осіб.
Більше того, планують удосконалити і механізм страхових виплат у разі втрати життя та здоров’я під час ДТП. Наразі постраждалим здійснюється лише одноразова виплата, надалі вони зможуть отримувати ануїтетні (тобто регулярні) виплати:
- у разі стійкої втрати працездатності потерпілої особи (інвалідність) – щомісячні виплати протягом строку інвалідності особи, але не довше ніж до досягнення пенсійного віку;
- у разі смерті потерпілої особи – щомісячні виплати тим, хто був на утриманні померлої людини протягом дії права на утримання.
Такой подход позволит существенно улучшить защиту потерпевших в течение времени, в котором они будут нуждаться.
Модель прямого врегулювання збитків (ПУУ) стане обов’язковою
В Україні запровадять модель прямого врегулювання збитків (ПВП), яка стане обов’язковою. Це означає, що потерпілі зможуть звертатися безпосередньо до своєї страхової компанії, щоб отримати компенсацію, уникнувши складних процедур із винуватцем ДТП.
Розрахунок страхової виплати відбуватиметься без урахування зносу автомобіля
Розрахунок виплат за страховим випадком тепер проводитиметься без урахування зносу автомобіля. При цьому для оцінки вартості ремонту автомобіля враховуватимуть ціни нових запчастин.
Однак ця інновація стосується авто, що перебуває в експлуатації до 5 років. У той же час для автомобілів віком від 6 років при розрахунку витрат на ремонт братимуть до уваги ціни на запчастини-аналоги.
Тому страховик буде зобов’язаний надати потерпілій особі три варіанти станцій технічного обслуговування (СТО), які розташовані в межах 150 кілометрів від його місця проживання. У разі відмови людини від оплати ремонту на СТО виплата здійсниться на її поточний/платіжний рахунок.
Таким чином, компенсацію надаватимуться повністю, на відміну від попереднього підходу, коли знос автомобіля враховувався при розрахунку виплат за страховими полісами, що призводило до заниження суми відшкодування. Спрощений процес взаємодії зі страховиком дозволить клієнтам отримати відновлений автомобіль після аварії у найкоротший термін.
Скасування франшизи
З моменту набрання чинності Законом відбудеться скасування франшизи – споживачам більше не потрібно буде сплачувати частину коштів самостійно, страховик відшкодує вартість ремонту повністю.
Додамо, що до введення нового законодавства франшиза могла становити до 2% від страхової суми (до 3200 гривень), яку винний у ДТП водій виплачував самостійно.
Знижки для пільгових категорій громадян залишаться
Раніше правові норми закладали дві категорії осіб, які мали пільги щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності. Йдеться про звільнених від обов’язку страхування, а також осіб, які отримували знижку 50% на страховий поліс “автоцивілка”.
Новий закон зберігає пільгові знижки у розмірі половини суми для певних категорій осіб. Це стосується, зокрема:
-
учасників бойових дій;
-
пострадавших участников Революции Достоинства;
-
постраждалих внаслідок Чорнобильської катастрофи І чи ІІ категорії;
-
пенсионеров;
-
людей з інвалідністю І групи.
Окремо слід зауважити, що зниження вартості страхового поліса для цих категорій осіб поширюється лише на автомобілі, які не використовують для комерційних перевезень пасажирів чи вантажу та мають об’єм двигуна до 2500 кубічних сантиметрів або потужність до 100 кіловат (для електромобілів).
Ліміт страхових виплат по Європротоколу скасують
Наразі найбільша сума відшкодування за заподіяну шкоду майну потерпілих у разі оформлення Європротоколу становить 80 тисяч гривень на кожного потерпілого.
Європротокол – документ про дорожньо-транспортну пригоду без участі уповноважених на те працівників Національної поліції України.
Згідно з новим Законом, ліміт страхового відшкодування буде в межах страхової суми за “автоцивілкою” (проте максимальний розмір виплат може встановити Нацбанк у майбутньому).
Наголосимо, що всі вищезгадані зміни спрямовані на покращення якості страхових послуг, підвищення рівня захисту страхувальників та розвиток ринку обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності в Україні. Більше того, вони є важливим кроком на шляху до євроінтеграції України.
Важливо! Матеріал підготовлено спільно з Національним банком України за підтримки Ліги страхових організацій України у рамках всеукраїнської інформаційно-просвітницької кампанії #ЗнайСвоїПрава_Страхування. Вона триватиме до кінця вересня 2024 року у всіх регіонах України.
Мета кампанії – захистити права страхувальників та покращити знання споживачів про страхові послуги. Онлайн-майданчиком для її проведення є освітній сайт Національного банку фінансової грамотності “Гаразд”.
До речі, один із розділів сайту присвячений страхуванню та страховим послугам. Також користувачі можуть перевірити знання за допомогою тематичного тесту про страхування.
У рамках кампанії Національний банк України разом із партнерами розповідає про те, як обрати страхову компанію, і на що слід звертати увагу під час укладання договору страхування; як отримати вичерпну інформацію про страхові продукти і що робити, якщо порушили ваші права споживача страхових послуг.