Середній баланс австралійського ощадного рахунку KiwiSaver вперше перевищив 40 000 доларів, однак понад мільйон учасників досі не роблять внесків до схеми.
Управління фінансових ринків (FMA) опублікувало свій останній звіт про KiwiSaver, згідно з яким станом на березень схему налічувала 3,4 мільйона учасників, а середній баланс склав 40 340 доларів.
Керівниця відділу управління інвестиціями FMA Емелі Єнсерт зазначила, що це важливий етап для схеми, але він накладає відповідальність як на провайдерів, так і на учасників.
«Зі зростанням середніх та загальних балансів ми очікуємо від провайдерів належного управління, чітких розкриттів інформації та того, щоб учасники розуміли, що вони отримують від KiwiSaver.
«На мою думку, зворотним боком цього є те, що це також покладає відповідальність на учасників KiwiSaver – переконатися, що вони беруть участь належним чином, відповідно до їхніх власних фінансових обставин».
Загальна сума коштів під управлінням KiwiSaver склала 138,8 мільярда доларів, що більш ніж удвічі перевищує показник 2020 року.
За звітний рік до схеми було внесено 13,2 мільярда доларів – рекордний показник, а інвестиційний дохід склав 10,7 мільярда доларів. Проте 1,4 мільйона учасників не робили регулярних внесків.
«Я вважаю, що важливо зазначити, що це включає дуже широкий спектр осіб», – сказала Єнсерт.
«Це включає осіб молодше 18 років, людей, які виходять на пенсію. Зараз все більше людей досягають пенсійного віку та виходять з KiwiSaver… це включає людей, які перебувають у батьківській відпустці, людей, які тимчасово не працюють. Це не обов’язково відображає тих, хто перестав заощаджувати за власним вибором. Ми продовжуємо заохочувати учасників переглядати, чи є внески тим, що їм підходить на даний момент».
Учасники вивели 6,8 мільярда доларів, зокрема для придбання першого житла, допомоги у складних життєвих обставинах, а також з інших причин.
Виведення коштів учасниками віком від 65 років зросло на 10,5% до 3,3 мільярда доларів, що становить майже половину всіх виведених коштів за рік.
Однак кількість учасників, які здійснюють повне виведення коштів, продовжує зменшуватися, що, за даними FMA, свідчить про те, що все більше людей обирають залишати частину або всі свої заощадження інвестованими.
Виведення коштів на суму 531,5 мільйона доларів на допомогу у складних життєвих обставинах зросло на 19,8% порівняно з минулим роком, а виведення коштів для придбання першого житла досягло рекордних показників. Понад 50 000 осіб вивели загалом 2,2 мільярда доларів.
Учасники сплатили загалом 978,2 мільйона доларів комісій, що на 12,6% більше, ніж минулого року.
«Комісії як частка коштів у системі KiwiSaver залишалися незмінними протягом останніх трьох років», – зазначила Єнсерт.
«FMA протягом наступного року проведе дослідження комісій провайдерів KiwiSaver, зокрема тенденцій. Після завершення цієї роботи ми визначимо наступні можливі кроки».
Єнсерт повідомила, що кількість учасників, які змінюють фонди, зросла, а обсяг переказів між провайдерами досяг нових максимумів.
Фонди зростання привабили найбільшу кількість нових учасників, тоді як фонди готівки та консервативні фонди показали найбільші чисті притоки за вартістю. Натомість, збалансовані та фонди зростання мали чисті відтоки.
Єнсерт виділила три речі, які вона б радила зробити людям. «По-перше, переглянути, чи робите ви внески, і чи правильна ставка внеску для вас. По-друге, чи перебуваєте ви у правильному фонді? Це може змінюватися протягом вашого життя і залежно від ваших фінансових обставин. І по-третє, чи розумієте ви комісії, які стягуються, і що ви отримуєте натомість за ці комісії? І чи є провайдер, з яким ви співпрацюєте, правильним саме для вас?»
Міністр торгівлі та споживчих справ Кемерон Брюер привітав звіт.
«Конкуренція є ключовим пріоритетом для цього уряду, і цей звіт показує, що вона працює. Минулого року учасники 460 000 разів змінювали фонди, а 7,4 мільярда доларів було переведено між провайдерами, порівняно з 5,5 мільярда доларів. Якщо ваш провайдер не забезпечує належних результатів, ви можете змінити його, і сотні тисяч австралійців саме так і зробили», – сказав він.
«Перевірте, в якому фонді ви перебуваєте, перевірте, що ви платите, і не бійтеся шукати кращі варіанти. Завдання цього уряду – підтримувати конкурентоспроможність та належне регулювання ринку, щоб австралійці мали реальний вибір».